Odstąpienie od umowy pożyczki lub kredytu. Wzór wniosku

Odstąpienie od pożyczki lub kredytu – czy to jest w ogóle możliwe? Co trzeba zrobić, żeby Twój wniosek został przyjęty? Ile czasu masz na złożenie wniosku? Czy wiesz, na jakiej podstawie prawnej możesz odstąpić od zobowiązań? A co, jeśli nie od każdego zobowiązania można odstąpić? 

Czy możesz odstąpić od umowy kredytowej lub pożyczki? 

Zasadniczo – tak. W Polsce funkcjonuje ustawa o kredytach konsumenckich, która obliguje banki do przyjęcia odstąpienia konsumenta od umowy kredytowej lub pożyczki. 

Kredyt, o którym mowa w ustawie, musi opiewać na kwotę nie wyższą niż 255 550 zł (na cele niezwiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą), żeby wniosek o odstąpienie został przyjęty. 

Co więcej, rodzaj kredytu nie jest tutaj istotny – można odstąpić od:

• kredytu hipotecznego,
• kredytu gotówkowego,
• a nawet od kredytu konsolidacyjnego. 

Inaczej mówiąc – można odstąpić od każdego możliwego kredytu, ale w określonym terminie, liczonym od chwili podpisania umowy. 

Komu przysługuje prawo do odstąpienia od kredytu lub pożyczki? 

Prawo do odstąpienie od umowy kredytowej funkcjonuje dla każdego, kto: 

• nagle zdecydował, że nie chce się zapożyczać
• stwierdził, że nie ma środków na spłatę zobowiązania
• impulsywnie podjął decyzję o podpisaniu umowy kredytowej 
• nie chce podawać powodu odstąpienia od umowy.

Tak więc od umowy może odstąpić każdy, niezależnie od powodu. Jednak jest jeden haczyk. Można odstąpić od zobowiązania w ciągu 14 dni od momentu podpisania umowy kredytowej. 

Zobacz, co musisz wiedzieć o terminie odstąpienia od umowy: 

W jakim terminie możesz odstąpić od umowy kredytowej lub pożyczki ? 

Jest dokładnie tak, jak przed chwilą przeczytałeś. Masz 14 dni na odstąpienie od umowy kredytowej lub pożyczki. 

Przy składaniu wniosku nie musisz podawać powodu, dla którego wybrałeś tak, a nie inaczej. 

Pamiętaj jednak o jednym. Po upływie 14 dni rozpoczyna się okres 30 dni na zwrot środków otrzymanych z kredytu. 

Nie warto jednak czekać do ostatniego dnia, bo bank prawdopodobnie naliczy Ci odsetki za czas, w którym miałeś już środki na swoim koncie. 

Dłuższy czas = wyższe odsetki.

“Dobrze, ale w takim razie od kiedy liczone jest 14 dni na odstąpienie od zobowiązania?”

Okres na odstąpienie od umowy jest liczony od momentu zawarcia zobowiązania. 

Natomiast jeśli konsument decyduje się na odesłanie wniosku drogą pocztową, liczy się data wysłania listu. 

Inaczej mówiąc, kiedy wyślesz wniosek 14-tego dnia, on musi zostać uwzględniony. 

Liczy się data stempla pocztowego na kopercie. 

Co musisz zrobić, żeby odstąpić od umowy lub kredytu? 

W praktyce trzeba po prostu złożyć odpowiedni wniosek do banku lub do firmy pożyczkowej. 

“Ale gdzie znajdę wzór wniosku?”

Z reguły kredytodawca dołącza wzór wniosku o odstąpienie od umowy kredytowej, jednak jeśli go nie masz, przejdź do punktu 10-tego. 

Tam znajdziesz dokument, który wystarczy wypełnić swoimi danymi. 

“A co muszę zawrzeć we wniosku? “

Koniecznie pamiętaj o:

• nazwie i numerze umowy kredytowej
• danych personalnych kredytobiorcy (Twoich)
• danych adresowych

Jest jeszcze kilka rzeczy, które muszą być uwzględnione, żeby wniosek został złożony skutecznie, ale o tym przeczytasz w punkcie nr 5.

“Dobrze, to w takim razie jak wygląda zakończenie procedury odstąpienia od umowy?” 

Po prostu klient podaje numer konta, na które bank musi przesłać równowartość kosztów poniesionych przez klienta przy zawieraniu umowy, a klient musi w ciągu 30 dni zwrócić pożyczoną kwotę wraz z odsetkami. 

*UWAGA!*

Pamiętaj, żeby nie mylić odstąpienia od zobowiązania z wypowiedzeniem zobowiązania. 

Wypowiedzenie charakteryzuje się tym, że dotyczy przyszłości i jest jednostronną umową, która często naraża kredytobiorcę na wysokie koszty. 

Jak skutecznie złożyć wniosek o odstąpienie od zobowiązania? 

O danych, które koniecznie muszą być zawarte we wniosku czytałeś już w punkcie nr 4. 

Jednak jest jeszcze kilka kwestii, które charakteryzują skutecznie złożony wniosek. 

1. Kwota kredytu – nie wszystkie źródła o tym mówią, jednak trzeba pamiętać o podaniu kwoty we wniosku.
2. Wniosek musi być podpisany własnoręcznie i (uwaga!) czytelnie. Pamiętaj o tym, kiedy będziesz składał wniosek. 

W grę nie wchodzą żadne podpisy cyfrowe, a niewyraźny podpis może spowodować odrzucenie wniosku. 

Warto się przyłożyć i zadbać o czytelny podpis 🙂

3. We wniosku powinien się również znaleźć numer Twojego konta bankowego, żeby bank wiedział, gdzie przelać np. prowizję. 
4. Oświadczenie powinno również zawierać wolę odstąpienia od zobowiązania. 

Jakie są skutki odstąpienia od umowy kredytowej? 

Pierwsza rzecz jest bardzo oczywista, ale trzeba o niej powiedzieć 

Po przyjęciu wniosku o odstąpienie od zobowiązania umowa przestaje obowiązywać, a zapisy w niej zawarte są już po prostu nieważne. 

Po drugie, jesteś zobowiązany do zwrotu pełnej kwoty (łącznie z odsetkami, które naliczane są za okres, w którym byłeś w posiadaniu środków) na konto banku w ciągu 30 dni. 

Po trzecie i chyba najważniejsze – jesteś wolny od zobowiązania 🙂

Pamiętaj też, że bank nie może naliczyć Ci żadnych dodatkowych opłat za złożenie wniosku, poza drobnymi wyjątkami, ale o tym przeczytasz w jednym z kolejnych punktów. 

Ile kosztuje odstąpienie od zobowiązania? 

Odstąpienie od zobowiązania jest, co do zasady, darmowe. 

Jeżeli zrealizujesz wszystko w ciągu 14 dni od zawarcia umowy, bank nie ma prawa do naliczenia żadnych dodatkowych opłat z tytułu odstąpienia od zobowiązania. 

Płacisz jedynie odsetki (co było już kilka razy wspomniane) i czasami możesz zostać obciążony kosztami wskazanymi przez instytucję. 

“O co dokładnie chodzi?”

Zdarza się, że banki żądają zwrotu niektórych poniesionych kosztów, np. kosztu notariusza.

“Czy bank odda mi prowizję wpłaconą przy zawieraniu umowy?” 

Pewnie zastanawiałeś się, czy bank odda Ci prowizję wpłacaną przy zawieraniu umowy. Odpowiedź brzmi: tak! 

Pamiętaj, że każda instytucja – bank czy firma pożyczkowa – ma obowiązek zwrotu kosztów związanych z zawieraniem umowy. 

Przykładowo: jeśli bank pobrał z Twojego konta 1000 zł w momencie podpisywania umowy, musi zwrócić Ci całą kwotę. 

Jednak tak jak mówiłem, niektóre banki odejmują od prowizji różne koszty poniesione w trakcie realizacji procedury, jak np. koszty wizyty u notariusza. 

Gdzie można złożyć wniosek o odstąpienie od kredytu? 

Każdy bank i każda firma pożyczkowa ma trochę inne procedury składania wniosków o odstąpienie od zobowiązania, dlatego warto sprawdzić specyfikę danej instytucji. 

Jednak najczęściej wnioski o odstąpienie można złożyć:

• osobiście (w banku lub w biurze pożyczkowym),
• u doradcy klienta przez internet, 
• listownie.

Przy wysyłaniu wniosku drogą pocztową warto pamiętać o zachowaniu potwierdzenia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy.

W takiej sytuacji koniecznie przemyśl list polecony lub za potwierdzeniem odbioru. 

Natomiast jeżeli składasz wniosek osobiście, poproś pracownika o przekazanie pisemnego potwierdzenia złożenia wniosku. 

Wzór wniosku o odstąpienie od zobowiązania 

Oto wzór. Niech Ci służy 🙂 Wystarczy, że wypełnisz go danymi. 

Powodzenia przy składaniu wniosku! 

Zapisz sobie ten artykuł na później, żeby nie umknął Ci żaden istotny element.

Tomasz Marczewski

Specjalista SEM i SEO. Jego celem jest pomagać osobom zadłużonym i dostarczać im odpowiedzi na wszystkie pytania związane z finansami osobistymi. Pasjonat podróży, motoryzacji i technologii blockchain. Zobacz pozostałe artykuły autora