Bank, który pomaga zadłużonym i spłaca długi – czy istnieje?

Zaciąganie kolejnych pożyczek i kredytów to łatwa droga do spirali zadłużenia. Kiedy kwota należna do zapłaty rośnie, a czasu jest coraz mniej, dłużnicy sięgają po wszelkie dostępne metody. Powszechnie uważa się, że instytucje bankowe nie pomagają dłużnikom, a osoby z zaległościami finansowymi powinny szukać pożyczki lub chwilówki. Jednak czy zawsze musi tak być? Postanowiliśmy skupić się na tej kwestii w dalszej części wpisu, aby przekonać się, czy w Polsce znaleźć można bank, który pomaga zadłużonym i spłaca długi.

Czemu banki nie udzielają kredytów zadłużonym?

Dłużnicy mogą zastanawiać się, dlaczego mało który bank pomaga zadłużonym i udziela im kredytów. W celu skorzystania z kredytu należy wykazywać wysoką zdolność kredytową i odpowiednie dochody, w przeciwieństwie do pozabankowych pożyczek. Chwilówki cieszą się znacznie większą przyznawalnością i mogą po nie sięgnąć nawet osoby z zaległościami finansowymi. Okazuje się, że przyczyna takiego stanu rzeczy jest prosta. 

Kredyty w bankach opiewają na znacznie większe kwoty niż w przypadku pozabankowych produktów pożyczkowych. Pożyczając klientom duże kwoty, bank ponosi ryzyko kredytowe. Z tego względu konieczna jest weryfikacja wnioskodawców aby upewnić się, że będą oni w stanie rozliczyć się w terminie. Gdyby instytucja bankowa nie dokonywała weryfikacji potencjalnych kredytobiorców, to mogłoby dojść do strat finansowych związanych z problemami z odzyskaniem pożyczonych pieniędzy. 

W jaki sposób bank pomaga zadłużonym?

Standardowy kredyt będzie poza zasięgiem osoby, która zmaga się z zadłużeniem. Inaczej może być w przypadku kredytu konsolidacyjnego, czyli specjalnego produktu finansowego, który znacząco ułatwia spłatę wszystkich zobowiązań. Za pomocą takiego kredytu można połączyć wiele należności w jedną ratę, którą spłaca się przez dłuższy czas. W efekcie dłużnik może znacząco odciążyć swój miesięczny budżet, jednocześnie nadal spłacając dług. Obecnie wybór ofert jest szeroki, dlatego w przypadku licznych długów warto rozważyć taką opcję. 

Kredyt na spłatę zobowiązań – 4 warte uwagi oferty

• Alior Bank – za pomocą kredytu można skonsolidować zobowiązania sięgające nawet do 180 000 złotych i jednocześnie pożyczyć środki na dowolny cel. Czas spłaty wynosi od 3 do 120 miesięcy. (RRSO 9,04%)
• ING Bank Śląski – zainteresowani mogą uzyskać nawet 160 000 złotych na spłatę zobowiązań. Czas spłaty wynosi od 3 do 120 miesięcy, a dodatkowo można skorzystać z ubezpieczenia kredytu. (RRSO 13,80%)
• mBank – kredyt na spłatę zobowiązań może wynosić do 150 000 złotych. Czas spłaty również w tym przypadku wynosi od 3 do 120 miesięcy. Można jednocześnie wnioskować o środki na spłatę długów i dodatkowe pieniądze na dowolny cel. (RRSO 17,76%)
• Credit Agricole – do 150 000 złotych na okres od 3 do 120 miesięcy. Kredyt można uzyskać bez wychodzenia z domu, a jednocześnie zawnioskować o dodatkową gotówkę na dowolny cel. (RRSO 13,25%)

Czy bank pomaga zadłużonym z komornikiem?

Dłużnicy, którzy mają do czynienia z komornikiem, znajdują się w o wiele trudniejszej sytuacji. Instytucje bankowe nie udzielają kredytów osobom, wobec których prowadzone jest postępowanie egzekucyjne. Oznacza to, że w takim przypadku nie ma szans nawet na kredyt konsolidacyjny, który miałby pomóc spłacić długi. Alternatywnym rozwiązaniem są pożyczki dla zadłużonych z komornikiem, które znajdują się w ofercie wielu firm pożyczkowych. 

Który bank spłaca długi? Czy istnieje taki bank?

Żaden bank nie spłaci długów swojego klienta. Nawet w przypadku kredytu konsolidacyjnego trudno mówić o faktycznej pomocy. Całość wiąże się bowiem z dodatkowymi kosztami, takimi jak oprocentowanie, prowizja, a czasem również ubezpieczenie kredytu. Klient nadal musi sam spłacić swoją należność, ale może to zrobić w o wiele łatwiejszy sposób, dostosowany do jego możliwości. 

Konsolidacja nie jest natychmiastowym rozwiązaniem problemu dłużnika, i również może nieść za sobą również negatywne skutki. Dotyczy to sytuacji, w których klient nie spłaca rat kredytu konsolidacyjnego. Wówczas powstaje dług wobec banku, którego konsekwencje mogą być odczuwalne przez wiele lat. Wystarczy wspomnieć o odsetkach karnych, wpisach do baz dłużników, czy nawet działaniach windykacyjnych i sądowych. 

Jakie są alternatywne rozwiązania, aby spłacić dług?

Bank pomaga zadłużonym, ale robi to w bardzo ograniczonej formie. Wielu osobom może to nie wystarczyć, a dodatkową przeszkodą jest fakt, iż wymagania są z reguły wysokie. Nie oznacza to jednak, że dłużnicy są bez wyjścia. Obecnie rynek pozabankowych produktów finansowych jest bardzo rozwinięty, co daje zainteresowanym spore możliwości. 

Pożyczki bez sprawdzania baz i rejestrów

Zdecydowanie najpopularniejszym produktem finansowym kierowanym do dłużników są pożyczki bez BIK. Takie oferty kierowane są do klientów w ciężkiej sytuacji, którzy nie mogą liczyć na pomoc instytucji bankowej. Z reguły kwota finansowania takich pożyczek jest znacznie niższa, przez co również określa się ją mianem chwilówki. Nawet pozornie małe kwoty przybliżają dłużników to tego, aby raz na zawsze zażegnać swój dług, dlatego może to być odpowiednie rozwiązanie. Co więcej, coraz częściej takie oferty są świadczone przez internet, co daje niespotykaną wcześniej wygodę. 

Pozabankowe pożyczki konsolidacyjne

Pożyczka konsolidacyjna działa niemal tak samo, jak kredyt konsolidacyjny udzielony przez bank, który pomaga zadłużonym. Istotną różnicą są obowiązujące wymagania, które są znacznie niższe. To sprawia, że taka pożyczka będzie dobrym kołem ratunkowym w sytuacji, w której bank otrzymaliśmy negatywną decyzję kredytową od banku. Na korzyść tej opcji przemawia fakt, iż obecnie na rynku działa znacznie więcej firm pożyczkowych, niż banków. Zainteresowani mają spore możliwości i bez problemu znajdą usługę dopasowaną do ich potrzeb związanych z zadłużeniem. 

Czy trzeba sięgnąć po pożyczkę lub kredyt?

Mogłoby się wydawać, że kredyt konsolidacyjny lub pozabankowa pożyczka będą jedynym wyjściem, aby spłacić swoje zadłużenie. Jest to jednak założenie błędne, a skuteczne mogą się okazać również negocjacje z wierzycielem. To wobec wierzyciela istnieje zobowiązanie, dlatego skontaktowanie się z nim jest pierwszym krokiem do tego, aby wypracować korzystny kompromis. 

O ile na prośbę dłużnika komornik nie może zmienić zbyt wiele w samym sposobie rozliczania długu, to wierzyciel ma taką możliwość. Jako podmiot posiadający dług danej osoby, wierzyciel może wpłynąć na to, jak będzie odbywała się jego spłata. Przykładowo, ugoda z wierzycielem może zaowocować tym, że całe zobowiązanie zostanie rozłożone na więcej rat, albo nawet częściowo umorzone. 

Bank, który pomaga zadłużonym – podsumowanie

Najgorszym rozwiązaniem jest brak podjęcia jakichkolwiek działań. W takim przypadku spłata zobowiązania może trwać długo i być męcząca, a na skutek postępowania sądowego komornik może zająć poszczególne elementy mienia. Jak najszybsze rozliczenie się z zaległości pomoże dłużnikowi przywrócić swoje życie na właściwe tory i skupić się na bieżących wydatkach. Z tego powodu kredyt konsolidacyjny lub pozabankowe pożyczki mogą okazać się niezastąpione!

Cezary Mański

Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora